FAQ

Preguntas Frecuentes

1. ¿Cuáles son los pasos para solicitar un préstamo hipotecario?
Primero realizamos una precualificación para conocer la capacidad de compra del cliente. Luego se recopilan los documentos, se somete la solicitud, se ordena la tasación y, finalmente, se coordina el cierre.

2. ¿Qué documentos necesita el cliente para comenzar la precualificación?
Identificación válida, comprobantes de ingreso (talonarios o planillas), estados de cuenta bancarios, evidencia de empleo y, si aplica, documentos de deudas o pensión alimentaria.

3. ¿Cuánto tarda el proceso desde la solicitud hasta el cierre?
En promedio, de 15 a 30 días, dependiendo de la agilidad en la entrega de documentos y la disponibilidad de tasadores y aseguradores.

4. ¿Qué diferencia hay entre una precualificación y una aprobación?
La precualificación es una evaluación preliminar. La aprobación se emite cuando el banco revisa toda la evidencia financiera y emite un compromiso formal.

5. ¿Puedo aplicar si soy contratista o trabajo por cuenta propia?
Sí. Debes presentar tus planillas de los últimos dos años, estados financieros y registro de comerciante para evidenciar ingresos consistentes.

6. ¿Qué sucede si tuve una quiebra o ejecución hipotecaria previa?
Podrías cualificar después de cierto tiempo (2 a 3 años para FHA, 4 para Convencional), siempre que hayas restablecido tu crédito.

7. ¿Cuánto debo tener para gastos de cierre y pronto pago?
Generalmente entre 3.5% y 6% del precio de compra, dependiendo del programa. En algunos casos se pueden cubrir con ayudas o créditos del vendedor.

8. ¿Puedo incluir ingresos de otra persona que no viva conmigo?
No. Solo se consideran los ingresos de las personas que estarán en el préstamo y residirán en la propiedad.

9. ¿Qué pasa si no tengo crédito o mi puntuación es baja?
Podemos evaluar alternativas como historial de crédito no tradicional o planes para mejorar tu puntuación antes de someter la solicitud.

10. ¿Qué tiempo tiene validez una carta de precualificación?
Normalmente entre 30 días, dependiendo del programa y los cambios en la situación financiera del cliente.

TIPOS DE PRÉSTAMOS DISPONIBLES

FHA: Ideal para primeros compradores; permite pronto pago desde 3.5%.
FHA 203K: Financia compra y rehabilitación de propiedad en un solo préstamo.
Rural (USDA): 100% financiamiento en áreas elegibles; bajos ingresos y sin pronto pago.
Convencional: Mayor flexibilidad para compradores con buen crédito; pronto pago desde 20%.
VA: Exclusivo para veteranos; 100% financiamiento y sin prima hipotecaria.
Préstamos Privados: Soluciones rápidas con fondos de capital privado de Latin American Financial.

GLOSARIO DE TÉRMINOS BÁSICOS DE BANCA HIPOTECARIA

Amortization Plan (Plan de Amortización)
Tabla que muestra los montos de capital e interés aplicado en intervalos regulares y el saldo pendiente de la hipoteca luego de cada pago.

Appraisal (Tasación)
Análisis escrito del estimado del valor en el mercado de una propiedad, preparado por un tasador licenciado. En préstamos FHA, la tasación original pertenece a la institución financiera, aunque el cliente cubre el costo.

Appraiser (Tasador)
Persona cualificada por educación y experiencia para estimar el valor de bienes inmuebles.

Approval Letter (Carta de Aprobación)
Documento emitido por la institución bancaria que especifica requisitos, términos y condiciones del préstamo aprobado.

Bank (Banco)
Institución financiera que ofrece servicios como préstamos y pagos automáticos.

Bi-Weekly Loan (Préstamo Bisemanal)
Plan donde el prestatario paga la mitad del pago mensual cada dos semanas.

Bona Fide (Buena Fe)
Actuar con honestidad o intención genuina.

Buy-Down Loan (Préstamo con Descuento de Interés)
Plan donde el prestatario paga menos interés durante los primeros años a cambio de un ajuste en el precio de venta o un pago adelantado.

Closing Cost (Gastos de Cierre)
Cargos habituales que el comprador paga durante el cierre (tasación, abogado, estudio de título, seguros, etc.).

Closing Date (Fecha de Cierre)
Momento en que la propiedad se vende y se transfiere formalmente del vendedor al comprador.

Closing Officer (Oficial de Cierre)
Persona que coordina el registro de documentos y desembolso de fondos en el cierre.

Co-Borrower (Co-Deudor)
Persona adicional al prestatario que figura en el título de propiedad y comparte responsabilidad en el préstamo.

Collateral (Colateral)
Activo que garantiza el pago de una deuda, como la propiedad hipotecada.

Comparable Sales (Ventas Comparables)
Propiedades similares utilizadas por el tasador como referencia.

Down Payment (Pago Inicial / Pronto)
Dinero pagado al inicio para cubrir la diferencia entre el precio de compra y el monto financiado.

Equity (Equidad o Capital Acumulado)
Diferencia entre el valor actual de mercado y el saldo pendiente de la hipoteca.

Fixed Rate Mortgage (Hipoteca de Tasa Fija)
Tipo de préstamo con tasa de interés que no cambia durante todo el plazo.

Flood Certification (Certificación de Inundación)
Informe que determina si la propiedad está en zona de riesgo de inundación.

Gift Letter (Carta de Donación)
Documento que certifica que los fondos recibidos como regalo no requieren devolución.

Gross Monthly Income (Ingreso Bruto Mensual)
Ingreso total antes de deducciones, utilizado para calcular capacidad de pago.

Loan Estimate (Estimado de Préstamo)
Documento que detalla los costos estimados del préstamo hipotecario.

Loan-to-Value (LTV - Razón Préstamo a Valor)
Porcentaje entre el préstamo solicitado y el valor tasado de la propiedad.

Loan Origination (Originación de Préstamo)
Proceso inicial de evaluación, recopilación de datos y presentación del préstamo.

Mortgage Loan (Préstamo Hipotecario)
Préstamo garantizado con una propiedad inmueble.

Mortgage Note (Pagaré Hipotecario)
Documento legal que representa la obligación contractual del deudor con términos de pago.

Refinance (Refinanciamiento)
Sustituir un préstamo existente por uno nuevo para mejorar condiciones o consolidar deudas.

Rural Zone (Zona Rural)
Área fuera de zonas urbanas designadas, elegible para financiamiento USDA.

Title Search (Estudio de Título)
Documento que verifica la titularidad y cargas de una propiedad antes del cierre.

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